本报讯 (记者苏曼丽)近日，国务院办公厅转发了央行、监察部、预防腐败局等七部门制定的《关于规范商业预付卡管理的意见》。《意见》要求，商业预付卡购卡须实名登记；不记名商业预付卡面值不超过1000元。

　　商业预付卡可分为两类

　　商业预付卡按发卡人不同可分两类：一类是专营发卡机构发行，可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡，如目前市场较流行的资和信、福卡等，可在商场、便利店、餐馆等多个签约客户处使用；另一类是商业企业发行，只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品、服务的单用途预付卡，如家乐福卡、百盛卡、美容卡等，只在特定商家使用。

　　预付卡助长了腐败行为

　　《意见》指出，商业预付卡在减少现钞使用、便利公众支付、刺激消费等方面发挥了一定作用。同时，预付卡市场存在监管不严、违反财务纪律、缺乏风险防范机制、公款消费和收卡受贿等突出问题，严重扰乱了税收和财务管理秩序，助长了腐败行为。

　　预付卡将实行分类监管

　　根据《意见》，未经央行批准，任何非金融机构不得发行多用途预付卡，一经发现，按非法从事支付结算业务予以查处。对于商业企业发行的单用途预付卡，《意见》指出，商务部门要抓紧制定行业标准，适时出台管理办法。

　　易观国际分析师张萌分析认为，《意见》对预付费卡进行了区别监管。类似于资和信、福卡、中银通这样多处使用的预付卡由央行监管，而像健身、美容、超市会员卡则由商务部门牵头监管。

　　《意见》要求，2011年年底前，央行、商务部等有关部门要联合开展商业预付卡市场专项检查，以检查促整改，促进预付卡市场规范发展。

　　■ 新规

　　1 单位购卡超万元须实名登记

　　《意见》规定：建立商业预付卡购卡实名登记制度。对于购买记名商业预付卡和一次性购买1万元(含)以上不记名商业预付卡的单位或个人，由发卡人进行实名登记。对于记名和不记名的预付卡，面值限额有所不同。

　　【解读】 中央财经大学教授郭田勇表示，预付卡购买者多是单位和企业，实名制之后将更加透明规范，有利于控制公款消费。

　　易观国际分析师张萌认为，实名登记的门槛为1万元，是否多跑几次即可避开实名制规定，这需要制定更详细的规则。

　　2 单位购卡5000元须银行转账

　　《意见》规定：实施商业预付卡非现金购卡制度。单位一次性购卡金额达5000元(含)以上或个人一次性购卡金额达5万元(含)以上的，通过银行转账方式购买，不得使用现金；使用转账方式购卡的，发卡人要对转出、转入账户名称、账号、金额等进行逐笔登记。

　　【解读】 郭田勇表示，在购买预付卡时，发卡机构往往会给予一定的优惠和返点，公款可能进了私人口袋，非现金购卡制度可防范这种“返点”的私下交易。同时，非现金购卡制度也可以防止来历不明的资金，有利于反洗钱。

　　3 记名预付卡面值禁超5000元

　　《意见》规定：实行商业预付卡限额发行制度。不记名商业预付卡面值不超过1000元，记名商业预付卡面值不超过5000元。

　　【解读】 郭田勇认为，预付卡也是部分商家对普通消费者的一种营销手段，设立不同门槛可保护一些正常消费需求。

　　4 记名预付卡不得设有效期

　　《意见》规定：为防止发卡人无偿占有卡内残值，方便持卡人使用，记名商业预付卡不设有效期，不记名商业预付卡有效期不得少于3年。对于超过有效期尚有资金余额的，发卡人应提供激活、换卡等配套服务。

　　【解读】 易观国际分析师张萌认为，规定保护了持卡人的利益。但是像健身卡、美容这样的单用途预付卡，是否适用《意见》并没有明确规定。预付卡丢失之后如何处理未明确，希望有细则规范。